静宁“星火燎原”农村信用体系建设：足不出户享信用贷

“将信用村建设与乡村振兴和新型农业经营主体相结合，打造产业+新型农业经营主体+农户模式。”邮储银行平凉市分行静宁县支行行长李月说，该行已累计评定信用村204个，评定“信用户”2257户，累计发放“信用户贷款”3092.67万元，信用村在县域行政村占比达60.96%。

近年来，静宁县支行大力开展农村信用体系建设“星火燎原”工程，依靠移动展业PAD赋能加快了农村信用体系的建设步伐，实现了信用户评定、信用户贷款发放的全流程线上化，通过“大数据建户方式”极大提高农村信用体系的建设进度，让农户足不出户便可享受邮储银行带来的方便与快捷。

静宁县位于甘肃省东部，地处黄土高原丘陵沟壑区，土壤主要以黄绵土为主，暖温带半湿润半干旱气候，四季分明，气候温和，光照充足。独特的地域、气温、土壤特点，非常有利于苹果生产，静宁被评为“黄土高原优生苹果最佳栽植区域”。

甘肃德美地缘现代农业集团有限公司是一家集科学育苗、生态种植、冷链储存、终端销售为一体的高新技术企业及农业产业化国家重点龙头企业，是全国第一家以地方特色农产品上市的公众公司。德美冷链物流园是甘肃首批、平凉市唯一一家苹果期货交割仓库。引进法国迈夫公司生产的苹果光电分选系统，改变了人工分选成本高、效率低的劣势，提高了“静宁苹果”商品率。

据该公司总经理田选宾介绍，德美拥有800亩的“甘肃省国家苹果种苗繁育基地”，为全县新植果园和老果园改造提供优质苗木保障，同时加大自主研发力度，研发盐碱地苹果嫁接栽培技术，并获得了国家发明专利。建成矮砧密植生态苹果种植基地5000亩，达到国际苹果种植先进水平。

“曾经抱着两箱苹果到处谈判找市场，土苍苍的对方甚至有点不屑。”田选宾说，近些年，随着当地官方持续推动苹果产业，“静宁苹果”品质和影响力均有所提升，现在好多客商直接来地头谈业务，他们的苹果也在北京、深圳等一线城市设立了“静宁苹果”品牌形象店。

邮储银行平凉市分行积极践行普惠金融工作，将静宁县特色产业龙头作为重点服务对象。通过积极与企业沟通，了解企业融资需求，全力解决企业经营过程中的融资难题。该行从2015年开始就与德美公司建立了良好的合作关系，当年给予中长期授信额度2200万元，解决了企业成长过程中的长期融资需求。

首期融资到期后，该行积极为企业制定适合其经营发展的授信策略，考虑到农业投资周期长、见效慢的特点，再次为企业提供中长期融资支持，发放三年期流动资金贷款1300万元。前三年，该行积极落实稳企纾困政策，对企业即将到期贷款采取了延期政策，减缓了企业还款压力，帮助企业渡过难关。

近年来，邮储银行平凉市分行充分利用“小微易贷”融资模式，通过优化流程提高效率、创新担保方式、利率优惠的方式支持当地龙头企业发展，助力企业做大做强。2022年为德美公司办理小微易贷抵押模式贷款212万元，2023年为企业叠加信用额度200万元，截至目前德美公司在邮储银行贷款余额共1412万元，与企业开展合作以来累计为企业发放贷款7338万元。

为推动静宁县苹果产业发展，在邮储银行平凉市分行的统筹规划下，静宁县支行以整村授信为抓手，通过对接村“两委”获取各村苹果种植能手及苹果种植合作社等主体清单，采取批量走访、集中预授信，为后期支持苹果产业发展奠定基础。从种植到采摘，盘活销售，打开销路。从收购到加工，让产业链转起来。

在收储环节，静宁县支行不断探索，为苹果旺季收储工作提供坚实资金支持。下沟村位于平凉市静宁县威戎镇中部，全村共有3个村民小组，常住人口120户510人。几年前这里还是道路不通、通信不畅的小山村，村民出行“晴天一身灰，雨天一身泥”，加上土地利用率低，产业基础薄弱，属于典型的贫困村。

近年来，邮储银行平凉市分行把下沟村作为重点建设“信用村”，全力加大金融支持力度，推动下沟苹果产业不断升级，不少村民因为改良种植引进品种和先进技术实现增收，圆了致富梦。2024年以来，该行在下沟村信用户评定74户，授信金额1100万元。

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